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一线中关村银行首推认股权贷款企业可亏损无需强担保

发布时间:2020-03-26 16:11:55 阅读: 来源:调直机厂家

《一线》 作者周纯

对于尚未盈利又缺乏抵押品的“双创”企业而言,过去因无法通过银行常规风控审核而得不到贷款的窘境,随着银行业态的逐渐丰富,有望得到缓解。

12月26日,《一线》从中关村银行获悉,该行近期推出了针对创业头部公司的认股权贷款,最高额度为5000万元,其特点为:企业可以亏损、可以没有强担保,但相应的,需要企业授予银行一定金额的认股权,来弥补可能存在的风险。

中关村银行是北京市首家民营银行,也是全国第13家获批开业的民营银行。按照监管层对民营银行差异化定位的要求,背靠中关村这一庞大创业资源的中关村银行,选择了做一家“创业者的银行”。

据中关村管委会副主任王汝芳介绍,中关村是中国唯一的科技金融创新示范区,拥有上市公司318家,新三板企业1700余家,创业投资金额和案例占全国的三分之一以上。在一份全球创新创业生态体系报告中,中关村屈居亚军,仅次于硅谷。

虽然中国每年有超过40%的天使投资和30%的创业投资发生在中关村,但中关村银行创业生态合作部总经理周博称,在如此豪华的数据背后,中关村活跃的2万家高新技术企业中,得到银行融资支持的不足30%,融资缺口约在2000亿元。

中关村银行董事长、原中关村管委会党组副书记、主任郭洪提到,融资难、融资贵是创业者普遍面临的实际问题,但这只是表象,而究其背后更深层的原因,则是科技型中小微企业所面临的融资不确定性大,个性化、精准化综合金融服务水平有限,以及基于金融支持的创新生态协同效应缺乏这三大痛点。

对于创业者而言,融资和主导权难以两全是一个长期以来的矛盾。郭洪介绍称,认股权贷款能够帮助创业企业避免过快过早地稀释股份,丧失创业者主导权。在相同融资金额的情况下,中关村银行能以较少的股权稀释帮助创业者拿到融资。

《一线》从中关村银行内部人士处获悉,银行具体的认股权跟企业的提款额挂钩,假设企业提款额2000万元,银行获得提款额的20%-30%作为认股权,而对于风险相对较大的企业,这一比例可能会更高。

据了解,目前中关村银行正在协议中的认股权贷款项目已有十余家,已经放款的项目已有2-3家。

在内部人士看来,认股权贷款同属于投贷联动的一种形态,其主要差别在于,中关村银行的模式是镜像成立一家投资公司,其股权结构和银行股东结构完全一致,但两者没有任何关联关系,从而能较好的和银行进行风险隔离。

而此前的银行由于股权关系复杂,无法形成利益一致的投资公司,只能通过成立子公司的方式来开展投贷联动,但子公司往往会和银行存在千丝万缕的关联。

早在今年10月份,开业仅四个月的中关村银行即被曝出行长王萌已离职。对此,郭洪对《一线》表示,新行长已有人选,会从外部引进,目前正在流程当中。但他并未透露具体到任时间,“我希望越快越好。”

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